Como pagáis vuestros vehículos

Y sigo confirmando que esto es así por el mismo motivo.

Lo único que salva al final de embargos a ciertos morosos en algunos casos es tener hijos menores de edad o viviendas de más de un titular (que esté fuera de las deudas), con lo cual sólo puedes meter mano a la parte del moroso respetando las de los demas y no puedes hacer nada.

 

En un préstamo personal de automovil, lo del coche simplemente es la justificación para el préstamo. En caso de entrada en mora la garantía es personal, luego se responde con todos los bienes. Normalmente además el banco no querrá el coche a no ser que haya sido financiado por Leasing (que el coche ya es del banco), ya que es un bien de alta depreciación, y con muchos gastos fijos.

 

Bueno, y todo esto para decir que yo considero que los automoviles, sobre todo los de capricho deben de ser pagados al contado. Otra cosa son familias con dificultades económicas, que han de tener coche y tienen que financiarlo.

 

Pues debes tener un trato más que preferencial.
Que yo sepa, todas las entidades aplican un tipo de interés superior con lo que respecta al capital amortizado y pedido posteriormente a título personal (otra cosa sería una ampliación de hipoteca). Pero estamos hablando de la hipoteca abierta.

En Madrid según tengo entendido, se siguen beneficiando de las desgravaciones.

Mucho cuidado con Hacienda y el tema de la la hipoteca abierta. Las cajas y bancos al cierre del ejercicio, pasan toda la información fiscal desglosada a La Hacienda Pública. Por un lado aparece el préstamo hipotecario y por otro el crédito a título personal.

 

Todo lo que has comentado es correcto Durban. Y es cierto que el tipo de interés de un préstamo personal en ningún caso ni entidad es ni similar al de un hipotecario.

 

No hace falta pedir una ampliación de hipoteca. Basta con el rescate parcial de lo amortizado. Plazo máximo 10 años, mismo interés que el de la hipoteca, lógicamente no se puede desgravar (no se debería), emiten un recibo más (este + el de la hipoteca), tiene gastos de apertura y como te descuides te la meten doblada con lo del 'suelo' y las comisiones de cancelación parcial y/o total. Cuestión de negociar.

Salu2

 

Ojo yo he hablado de ampliaciones de hipoteca, no hipoteca abierta que ni lo había oído.

 

Ya que eres banquero arpvecho a preguntarte si tu sabes entonces por que se instrumentalizan los prestamos hipotecarios.

Si en los prestamos personales respondes también con tu patrimonio presente y futuro por que hay prestamos hipotecarios? Y por que puede ser que no te concedan por ejemplo un préstamo personal de por ejemplo 50.000eur pero si lo pidieras hipotecario poniendo como garantía tu casa te lo darían seguro 100%

Si tanto en personal como en hipotecario respondes con tu patrimonio presente y futuro si tienes una casa en ambos casos responderías con tu casa porque es tu patrimonio....entonces por que un hipotecario de 50.000eur te lo darían sin problema pero un personal no???:hmm:

Y si respondes con tu patrimonio y demuestras que lo tienes por que tienes que dar explicaciones de si el dinero es para un coche o para quemarlo?? Si lo de menos es la garantía que tienen sobre el bien que vas a adquirir porque en el caso de un coche se deprecia rápidamente y tampoco les interesa embargarlo porque el negocio de los bancos no es la venta de adjudicados

 

Hay una diferencia muy importante y es que en el préstamo hipotecario se inscribe la carga en el registro de la propiedad a continuación de la inscripción de propiedad del bien hipotecado con lo cual no puedes venderlo sin cancelar la carga o en el peor de los casos el proceso de embargo es mucho más claro.

El préstamo personal no recae directamente sobre ningún bien y por lo tanto no queda inscrito como carga directa a un bien inmobiliario por ejemplo.

Se supone que el préstamo personal no tiene como finalidad la compra de una vivienda ya que para ello dado el alto importe del mismo, siempre se articula a través de una hipoteca.

S2.

 

Si, eso lo había considerado y era la única explicación que encontraba para el hipotecario, el que si tu tienes una casa hipotecada no la puedes vender, quedarte el dinero, fundirtelo y luego decir que no tienes patrimonio para pagar la deuda.

Pero sin embargo sigo sin entender por que en el caso de tener la casa ya pagada, puede que un préstamo personal no te lo dieran pero uno hipotecando la casa si. Porque si es tu vivienda habitual muy raro tiene que ser que fueras a vender la casa y meterte el dinero en la buchada para declararte insolvente solo por no pagar, no se

Ademas para pedir un préstamo personal no te preguntan si tienes bienes o no (inmuebles por ejemplo pagados o no) solo tus ingresos para ver si le puedes hacer frente no?

Pero bueno da igual, me había parecido muy interesante todo esto pero realmente no es el tema del hilo...

 

De forma resumida, en un préstamo hipotecario, hipoteca y vivienda están unidas y no hay quien las separe mientras no se cancele la deuda. La garantía de cobro para el banco, salvo que se despeñe el valor de esa vivienda es altísima. En el caso de un préstamo sin garantía hipotecaria o de otro tipo, tu respondes con tus bienes.....si los tienes. Es decir, la garantía de cobro es mucho menor y por ello, los intereses mayores.

Como ejemplo extremo, le pides un préstamo personal al banco. Vendes tu casa y resto de bienes. Te vas al casino y pierdes todo....el banco no tiene de donde cobrar. Si en cambio el préstamo es hipotecario y ademas el banco te obliga a contratar un seguro por la vivienda, incluso si quemas la casa, el banco cobrara.

Garbie

 

Básicamente hay otra diferencia muy importante, en el hipotecario el dinero va directamente al vendedor del inmueble mientras que en el préstamo personal va a tu cuenta para que tu pagues en el sitio donde realizas la compra.

Tú piensa que si hay alguien que sabe como hacer las cosas para no perder ni un euro, son los bancos.

S2.

 

Si, es justo el caso extremo que ponía yo también como ejemplo...visto

Thnks

 

Muy buen punto también...no había caído, cierto

 

Respuesta simple, en el hipotecario los trámites para el embargo de la vivienda son mínimos, ya que es garantía directa. En el personal es mucho más dificil que un tribunal llegue a autorizar el embargo de una vivienda ya que es garantía indirecta, y se dan muchos más condicionantes.

 

Esto no es así. Según la normativa por la que se rigen las entidades de crédito, llamada Basilea, para la concesión de riesgos hay que recabar información sobre bienes y riesgos. De echo, se solicita siempre la CIRBE, que es una radiografía de riesgos del Banco de España (riesgos que posée una persona en todas las entidades).

Si es cierto que para ciertos prestamitos de poco importe menores de 3000 euros, las entidades no están obligadas a que el cliente firme una Declaración de Bienes.

 

Vaya chapas que os he pegado con este tema.... lo siento. En fin, es lo que tiene que te guste tu trabajo y emocionarse con estas cosas....:amiguitos: