Yo soy muy conservador. No compraría un coche de capricho sino tengo para comprarme dos …. Pero habrá de todo Enviado desde mi iPhone utilizando Tapatalk
La duda del 1,90 te la quito yo. Cabes perfectamente. Yo mido 1,98 y 120kilillos (no soy gordo, pero si un tío grande) y he conducido más de un 997 mkI (el mkII es igual de grande) y estoy lo suficientemente cómodo para conducirlo, cosa que no me pasa en el 996 en el que la pierna se me queda encajada entre el tirador de la puerta y el volante. No tengas duda de que en el 997 cabes bien… Enviado desde mi iPhone utilizando Tapatalk
Yo creo que con coches, debe ser así. Con casas ya es otra cosa. Pagar 200-500mil€ en efectivo no es viable para todo el mundo y tb tb tiene sentido coger un prestamo (hipoteca) con bajo interés y alquilar la propiedad y que se vaya pagando “sola”. Con propiedades de inversión…. bueno, yo lo hago así … Pero comprarme un Porsche financiando sería un quiero y no puedo…. Enviado desde mi iPhone utilizando Tapatalk
este tema ha salido cientos de veces no sé... hay dos escuelas aquí: la que opina que financiar es el demonio y los que entienden que forma parte de un ecosistema financiero en que no hay respuestas absolutas sino relativas en función de cada momento y situación
Me pierdo en este concepto, sinceramente … Entiendo que pignorar fondos es dejarlos en depósito o retenidos…. Pero no entiendo como esto beneficia las plusvalías… Soy curioso… Enviado desde mi iPhone utilizando Tapatalk
No, no. Te niegas a entender a nuestra escuela y la llevas a un extremo irreal. Financiar no es el demonio, y mucho menos entendido como forma de acometer una inversión (negocio, actividad económica,...). Financiar tampoco es el demonio si va unido a una apuesta vital a largo plazo, y te salen las cuentas que previamente has valorado (no deja de ser en cierta manera otra inversión). La financiación es indispensable en una sociedad bien estructurada, donde oferta y demanda se equilibran sin intervenciones y todas las deudas se pagan (empezando por las de los estados); lo que hace que quien se endeuda deba medir muy bien su riesgo. Que tampoco sería el caso actual. Pero los de nuestra "escuela" tenemos aversión a vivir con la espada de Damocles de estar endeudados sin necesidad; incluso aun pudiendo pagar esa deuda con cierta comodidad y total certeza. Creo que hace muchos años leí (puede que incluso fuera en la Biblia, y en ese caso seguro que @leaderone con su conocimiento enciclopédico al respecto podría aportar detalles) que el deudor es esclavo de su acreedor, y a cambio del préstamo pierde su libertad. Me sentí bastante identificado. Por eso prefiero no deber nada a nadie, y adaptar mi vida a lo que estrictamente puedo permitirme con mis recursos propios.
Como casi todo en la vida, hay situaciones concretas donde tiene logica una cosa y en otras la contraria. Si necesitas un coche para hacer tu vida, trabajar, mover niños,…y no quieres/puedes pagarlo al contado, desde luego es recomendable financiar. Lo mismo para una vivienda, ya sea habitual o 2 residencia o incluso para después alquilarla (como en la mayoría de negocios donde se necesita financiacion externa para funcionar y/o crecer) Otra cosa es comprarse un porsche o una televisión a plazos teniendo ya tus necesidades totalmente cubiertas con otro coche u otra televisión. En ese caso la financiación es mas cuestionable porque vives por encima de tu capacidad real de gasto y es posible que te puedas meter en un lio si vienen mal dadas mas adelante
La clave de financiar un bien de capricho (y no capricho) es que el importe financiado quede lejos del valor real de ese bien, por si hay que liquidarlo por lo que sea. Yo veo bien comprar un Porsche de 70-80.000€ y financiar el 50% por ejemplo. Entre pagarlo al contado y financiar el 100%, ahí obviamente me quedo con la primera opción.
Yo no lo veo. Lo normal es que si uno financia un 50% de un coche o una casa, uno pueda cancelar la deuda si vende el bien, pero eso en mi opinión es exponerse mucho. Yo siempre he dicho con las propiedades, que la clave es pedir un préstamo que siempre se pueda cubrir con el alquiler del bien incluso si el interés sube a los niveles más altos históricos de Euribor. En ese caso, uno no tiene que malvender porque se encuentre muy presionado por el préstamo. Pillar un préstamo personal al 6-8% sobre 40000€ e ir palmando mucha pasta en intereses a la vez que la devaluación del coche (si es de los nuevos). En un coche de capricho no lo veo. Otra cosa es que sea un coche para trabajar y que se entienda ese gasto como parte del negocio, haya amortizaciones, etc etc.... . Para mí, coche de capricho se paga al contado y se lo compra uno cuando tiene para comprarse 2 iguales o más.... Pero yo soy muy conservador
Yo lo que entiendo que quiere decir Delmonte es que hay que mirar cual es el endeudamiento neto. Si dispongo de fondos liquidos (acciones, ETFs, depositos, cuentas a la vista) de €200k y un préstamo de €100k yo dormiría igual de tranquilo que si dispongo de fondos líquidos por €100k y cero deudas. Puede haber muchas razones de toda índole para decidir financiar aún teniendo el dinero, una de ellas siendo la de la plusvalía que comenta Delmonte, si vendo un fondo de inversión que ha ido bien y tengo que pagar más de un 20% de plusvalía quizás prefiera pignorar ese fondo y pedir prestado a un tipo muy reducido.
Depende de tantas cosas...Yo he vivido toda la vida con hipotecas y créditos, así que para mi es como ruido de fondo y ni me acuerdo. Cierto es que con los años tengo menos y espero dejarlo todo en un año o así.
No se que edad tienes ni como te afecto la crisis de 2008. De la noche a la mañana alguien apagó el interruptor y desaparecieron miles de empresas sobre las que otras tantas empresas (más pequeñas) mantenían su facturación. Yo tuve una caída de facturación del 90% lo que significaba técnicamente la desaparición de mi negocio. Como en años anteriores se facturó mucho o muchísimo, tenía bien ordenado el apartado económico y no llegué a sufrir grandes problemas, más allá del shock que supone casi perder tu actividad. En esa situación, lo primero que había que hacer era reducir o cancelar totalmente cualquier deuda que tuvieras. Los bienes inmuebles y otros se depreciaban a velocidad de vértigo y la posibilidad de venderlos para cancelar deuda sólo era posible si tenías un apalancamiento contenido y a pesar de la bajada de precios, esos bienes permitían cancelar dicha deuda. Esa época no fue ninguna broma y había que ser rápido para salvar los muebles. La mayoría tenían un sobre endeudamiento que los destrozó y básicamente a eso me refiero. No tiene nada que ver con que hagas una financiación que ya nace apretada y que en cuatro días te ahoga, eso sólo pasa cuando calibras muy mal tu capacidad financiera.
Si lo entiendo correctamente esta estrategia retrasa la tributación de la plusvalía a cambio de ir pagando intereses pero algun día la plusvalía acabará tributando ¿no?
Si según parece los porsches se revalorizan no es mala idea financiar la compra con "tu" banco si te da buen crédito a consumo y no tocar Cash Distinto es las financiaciones de coches nuevos que te crugen las financieras y los impuestos, salvo listas de espera de exclusivos. No creo que sea mala idea financiar comprar un coche en general pero hay que buscar equilibrio entre liquidez Cash inversión y deudas Ponía el caso de la web idealista este que fue un buen negocio original inmobiliario se quiere vender por el doble que se compró por facturación dando pérdidas y refinanciando la deuda grande que tiene, habiendo dado beneficios a sus ideologos y dando pérdidas después de comprarse por su nueva actividad que es fagocitar a inmobiliarias sus gestiones y negocio ya que los beneficios han sido fuera de la web por su manipulación de valores de mercado vendiendo sus activos, ahora que han vendido activos venden la web el fondo. Los negocios no son lo que se ve si no lo que no se ve para ciertos inversores.
Tú primera frase es la clave, que sería lo que suele dar ventaja al inmobiliario .... hasta que llegue otra ostia épica si llega. Financiar un SUV vitaminado de 150.000€ que palma el 50% de su valor en 2 años, eso si que es hacer el canelo.
Lo de financiar también depende de las circunstancias. Durante la época de tipos bajos yo tenía préstamo de empleado al 0%. No cogerlo era palmar dinero, porque puedes mantener ese importe invertido y generando interés. Pero obviamente para un coche de capricho yo eso lo hago si tengo para pagarlo varias veces con los ahorros, ahí el riesgo es cero. Con un préstamo al consumo tradicional ya hay que hilar más fino, porque presuponer que vas a conseguir una rentabilidad a tus ahorros superior al 8% que te pueden cobrar es otra cosa. Aunque puede pasar lo que dice Delmon, que te interese para no aflorar plusvalías en fondos de inversión por algo puntual. En ese caso te puede compensar aunque pagues algo de intereses. No hay una respuesta única a este tema. Aunque yo ya no debo nada a nadie y vivo la mar de tranquilo. Pero lo estaré igual si acabo comprando un inmueble para alquilar (lo estoy barajando) y que en el futuro pueda servir para que se emancipen mis hijos, siempre que tenga capacidad de pagarlo sin depender de ingresos futuros.
